Ihre Rente sichern – bevor es zu spät ist
Willkommen beim RentenPlaner Pro. Wissen Sie, wie viel Rente Sie später erhalten? Und reicht das für Ihren Lebensstandard? Viele Deutsche unterschätzen ihre Rentenlücke. Wir helfen Ihnen, die verschiedenen Vorsorgeoptionen zu verstehen und die richtige Strategie zu entwickeln. Dies ist ein Bildungsportal – keine Finanzberatung.
Seit 2018
Rentenratgeber
100.000+
Leser jährlich
Unabhängig
Keine Provisionen
DSGVO
Datensicher
Die Rentenlücke verstehen
Die gesetzliche Rente ersetzt nur etwa 48% Ihres letzten Nettoeinkommens – Tendenz sinkend. Um Ihren Lebensstandard zu halten, brauchen Sie etwa 80% davon. Die Differenz ist Ihre Rentenlücke.
Beispielrechnung
- Letztes Nettoeinkommen: 3.000€/Monat
- Benötigt für Lebensstandard (80%): 2.400€/Monat
- Erwartete gesetzliche Rente (48%): 1.440€/Monat
Sinkende Renten
Das Rentenniveau sinkt langfristig weiter. Wer heute jung ist, erhält später noch weniger Prozent vom letzten Gehalt.
Zeit ist Geld
Je früher Sie beginnen, desto weniger müssen Sie monatlich zurücklegen. Der Zinseszins arbeitet für Sie.
Altersarmut droht
Jeder fünfte Rentner lebt an der Armutsgrenze. Wer nicht vorsorgt, riskiert Einschränkungen im Alter.
Die drei Säulen der Altersvorsorge
Gesetzliche Rente
- Pflichtbeiträge während des Berufslebens
- Umlagefinanziert: Beiträge finanzieren aktuelle Rentner
- Deckt nur Grundbedürfnisse ab
- Rentenpunkte × Rentenwert = Monatsrente
Betriebliche Altersvorsorge
- Arbeitgeber bietet an (oft mit Zuschuss)
- Entgeltumwandlung: Bruttoeinkommen wird eingezahlt
- Steuer- und Sozialabgabenersparnis beim Einzahlen
- Formen: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds
Private Vorsorge
- Eigeninitiative: Sie entscheiden selbst
- Gefördert: Riester-Rente, Rürup-Rente (Basis-Rente)
- Ungefördert: ETFs, private Rentenversicherung, Immobilien
- Flexibel gestaltbar nach persönlicher Situation
Geförderte Vorsorgeprodukte im Vergleich
| Kriterium | Riester | Rürup (Basis) | Betriebliche AV |
|---|---|---|---|
| Für wen? | Angestellte, Beamte | Selbstständige | Angestellte |
| Förderung | Zulagen + Steuer | Steuerersparnis | Steuer + SV |
| Max. Beitrag | 2.100€/Jahr | ca. 27.565€/Jahr (2024) | Grenzen variabel |
| Vererbbar? | Eingeschränkt | Nein | Eingeschränkt |
| Kapitalauszahlung? | Teilweise | Nein | Teilweise |
| Pfändungssicher? | Ja | Ja | Ja |
Details zur Riester-Rente
- Zulagen: 175€ Grundzulage, 185€ pro Kind (vor 2008 geboren), 300€ pro Kind (ab 2008 geboren).
- Für Geringverdiener und Familien mit vielen Kindern oft lohnender als für Gutverdiener.
- Achtung: Kosten der Verträge sind oft hoch und schmälern die Rendite. Unbedingt vergleichen!
Details zur Rürup-Rente
- Bis zu 27.565€ (2024, Ledige) als Sonderausgaben steuerlich absetzbar (Anteil steigt jährlich, ab 2025 100%).
- Ideal für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener zur Senkung der Steuerlast.
- Keine Kapitalauszahlung möglich – nur eine lebenslange monatliche Rente.
Rentenlücken-Rechner
Ihre persönliche Schätzung
Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung (Annahme: 5% p.a. Rendite). Sie ersetzt keine professionelle Beratung.
Vorsorge-Tipps nach Lebensphase
20 - 30 Jahre
- Früh anfangen ist der größte Vorteil!
- Mit kleinen Beträgen starten (50-100€/Monat)
- Auf Kosten achten: günstige ETFs
- Betriebliche Altersvorsorge prüfen
30 - 40 Jahre
- Sparrate erhöhen mit steigendem Einkommen
- Vermögensaufbau beschleunigen
- Riester prüfen (besonders mit Kindern)
- Immobilie als Altersvorsorge erwägen
40 - 50 Jahre
- Bestandsaufnahme: Bin ich auf Kurs?
- Vorsorge-Check bei Berater erwägen
- Risiko langsam reduzieren
- Erbschaft/Schenkung für Vorsorge nutzen
50 - 60 Jahre
- Letzte Spurt-Phase nutzen
- Rentenansprüche genau prüfen (Renteninfo)
- Übergang in den Ruhestand planen
- Krankenversicherung im Alter klären
60+ Jahre
- Entnahmeplan entwickeln
- Steuern im Alter optimieren
- Testament und Vorsorgevollmacht
- Lebensfreude nicht vergessen!
Häufig gestellte Fragen
Wie viel sollte ich monatlich für die Rente sparen?
Als Faustregel gelten 15-20% des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge insgesamt (also inklusive der Beiträge zur gesetzlichen Rente). Je früher Sie starten, desto geringer kann der prozentuale Anteil sein, da der Zinseszins mehr Zeit hat zu wirken.
Lohnt sich Riester noch?
Für Familien mit Kindern und Geringverdiener kann Riester durch die staatlichen Zulagen sehr attraktiv sein. Für Gutverdiener ohne Kinder ist der Steuervorteil oft nicht ausreichend, um die hohen Kosten und die mangelnde Flexibilität vieler Verträge auszugleichen. Ein genauer Vergleich der Anbieter ist unerlässlich.
Was ist besser: ETF-Sparplan oder Rentenversicherung?
Beides hat Vor- und Nachteile. ETFs sind flexibler, transparenter und oft deutlich kostengünstiger. Private Rentenversicherungen bieten eine garantierte, lebenslange Rentenzahlung und steuerliche Vorteile in der Auszahlungsphase. Oft ist eine Kombination aus beidem eine sinnvolle Strategie.
Wie finde ich meinen aktuellen Rentenanspruch heraus?
Jeder, der mindestens fünf Jahre in die Rentenkasse eingezahlt hat und über 27 Jahre alt ist, erhält jährlich eine Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung per Post. Alternativ können Sie jederzeit online eine Rentenauskunft anfordern oder Ihr Versicherungskonto einsehen.
Haben Sie Fragen?
Bitte beachten Sie, dass wir keine individuelle Finanzberatung durchführen. Für allgemeine Anfragen zu unserem Portal stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
- Adresse:
Berliner Allee 75, 40212 Düsseldorf - Telefon:
+49 211 9876543 - E-Mail:
[email protected]